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미래를 준비하는 보험!
가입한 후 시간이 지나면서 보장이 충분한지, 보험료 부담은 없는지 궁금해하시는 분들이 많은데요. 하지만 보험리모델링을 잘못하면 기존 계약을 해지하고 새로 가입하는 실수를 반복할 수 있습니다.
따라서 아래 4가지 사항이 아니라면 기존 보험을 최대한 유지해주는 것이 좋아요.
- 보험료가 부담스럽다.
- 보장범위가 좁다.
- 갱신형 상품이 있다.
- CI보험이 있다.
위 경우에 해당된다 해도 병력이 있다면 새로운 보험으로 가입이 어려울 수 있기 때문에, 가입이 가능한지 여부를 먼저 확인한 후에 리모델링을 진행하는 것이 좋습니다.
또한 수술비, 입원비 등의 자잘한 특약을 추가하려다가 기존 보험을 해지하고 재가입하는 일이 없도록 신중하게 판단해야 합니다.
1. 보험료가 부담스러워요
보장은 충분해야 하지만, 보험료가 부담이 되어서는 안 됩니다.
많은 분들이 금전적인 이유로 보험 점검을 요청하는데요.
이럴 때는 중복되거나 효율이 떨어지는 특약들을 줄이는 것부터 시작하는 것이 좋습니다.
🔹 보험에서 중요한 보장은?
- 의료실비
- 암, 뇌혈관질환, 심혈관질환
- 후유장해 등 큰 질병 대비
🔹 추가 보장은 여유가 있을 때 준비!
질병수술비, 간병비, 사망보장 등의 항목은 기본적인 보장을 갖춘 후 추가해도 충분합니다.
🔹 추천하지 않는 특약
- 사망보장: 가장이 아니라면 비추천
- 입원일당: 보장 대비 가격이 높은 편
- 소액암을 제외한 암진단비: 유방생식기암이 제외된 경우
- 고액암진단비: 일반암과 중복 보장되는 경우
비용 부담이 크다면, 위와 같은 불필요한 특약부터 정리하는 방법으로 보장분석을 시작해주는 것이 좋습니다.
2. 보장범위가 좁아요
과거에 가입한 보험은 현재보다 보장범위가 좁을 수 있습니다.
예를 들어,
- 과거 암보험: 유방생식기암을 소액암으로 분류해 일반암의 일부만 지급
- 과거 뇌·심장질환 보험: 뇌출혈, 급성심근경색만 보장 (뇌경색, 협심증 등 보장 없음)
🔹 만약 보장범위가 좁다면?
- 암진단비 : 유방생식기암이 일반암과 동일하게 지급하는 상품으로 선택
- 뇌혈관질환: 뇌출혈뿐만 아니라 뇌경색, 기타 뇌혈관질환까지 포함
- 심혈관질환: 급성심근경색뿐만 아니라 협심증, 부정맥까지 포함
이처럼 기존 보험을 보완하는 방식으로 리모델링을 받아보는 것이 유리합니다.
3. 갱신형 상품이 있어요.
갱신형 보험은 처음엔 저렴하지만 갱신 주기마다 보험료가 인상될 수 있어요.
🔹 갱신형 보험 유지 기준
- 50세 이전: 비갱신형이 유리
- 50대 : 갱신형, 비갱신형 비교 후 선택
- 60세 이후: 갱신형 선택 가능, 단 갱신 기간을 길게 설정(20~30년)
🔹 예시
- 30세 여성이 5년 갱신형 암보험 가입했다면 5년마다 보험료가 인상될 수 있고 90~100세까지 납입해야 합니다 → 비갱신형으로 재설계 추천
- 61세 남성이 20년 갱신형 가입했다면, 81세까지 동일한 보험료 유지 가능 → 유지하는 것이 유리할 수 있어요.
갱신형 상품이 있다면 보험료 인상 가능성을 고려해 재설계를 검토해보는 것이 좋습니다.
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4. CI보험이 있어요
CI보험(중대한 질병 보험)은 사망보험금의 일부를 선지급해주는 종신보험의 한 형태인데요. 하지만 중대한 질병 조건이 까다로워 지급받기 어려운 경우가 많습니다.
🔹 CI보험 단점
- 보험료가 비쌈
- 중대한 질병 조건이 까다로워 지급 제한 가능성
🔹 CI보험 리모델링 방법
- 무조건 해지하면 손해!
- 사망 담보만 최소한으로 남기고 진단비 관련 담보 추가
- 전문가 상담 후 조정하는 것이 안전
보장분석 후 리모델링이 필요하게 되면 무조건 해지하는 것이 아니라 불필요한 특약을 정리하고, 필요한 보험을 보완하는 것이 중요합니다.
- 기존 보험을 최대한 유지하는 것이 좋습니다.
- 불필요한 특약만 정리하고 부족한 부분을 보완하세요.
- 태아보험 가입 시 만기가 짧다면 90세~100세 만기로 변경 필요할 수도 있습니다.
- 가족 보험도 함께 점검해보세요!
보장분석 상담이 필요하다면 전문가의 도움을 받아 꼼꼼하게 분석 후 최적의 방향으로 조정하는 것이 중요합니다.
상담을 원하시면 아래 링크를 통해 신청해주세요.
제 25-04-0075호(2025-04-06 ~ 2026-04-05)