30대 종합보험 설계 방법 알아보기
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안녕하세요^^
오늘은 20대 30대 분들을 위한 종합보험 가입 플랜을 안내드리려고 하는데요.
종합보험을 가입할 때 실수 없이 준비할 수 있도록, 효율적이고 실손 있는 가입 방법과 보다 저렴하게 준비할 수 있는 방법까지 살펴보겠습니다.
도움이 될 만한 내용이니 하나하나 찬찬히 읽어보시고, 참고하시면 좋겠습니다^^
1. 종합보험이란?
종합보험은 진단비, 입원비, 수술비, 통원비, 치료비, 간병인 사용일당, 운전자 보험 등 다양한 특약이 있는데요.
이러한 특약들을 종합적으로 포함하는 것이 종합보험입니다.
하지만 모든 특약을 추가하다 보면 보험료가 높아져 부담이 될 수 있습니다. 따라서 본인의 예산 내에서 꼭 필요한 특약을 중심으로 구성하고, 여유가 될 때 추가하는 것이 좋은 방법이에요.
1) 의료실비
의료실비 보험은 가장 기본적이면서 1순위로 준비해야 하는 보험이에요.
병원에서 실제 사용한 진료비, 입원비, 수술비, 치료비뿐만 아니라 약제비까지 보장해주며, 자기부담금을 공제한 후 보상받을 수 있습니다.
갑작스러운 병원비 부담을 줄이기 위해 필요한 필수 보험입니다.
2) 암, 뇌, 심장 3대 진단비
암, 뇌혈관 질환, 심혈관 질환은 치료비가 많이 드는 질병입니다.
또한 비급여 치료도 맣아 실비 보험만으로는 충분하지 않을 수 있고,
게다가 치료 기간 동안 일을 하지 못해 생활비 부담이 생길 수 있는데, 이를 대비하기 위해 3대 진단비를 준비해주는 것이 중요합니다.
<보장범위가 넓은 항목들>
- 암 보장 : 일반암 + 유사암으로 모든 암을 대비하고 유방암 및 남녀생식기암도 100%지급하는 특약으로 선택해주세요. (보통 암 보험금은 3천, 5천, 1억 원까지도 준비)
- 뇌와 심장 관련 보장 : 뇌혈관질환 + 허혈성심장질환 + 실혈관질환 으로 뇌출혈, 뇌경색, 기타 뇌혈관질환, 급성심근경색, 협심증, 부정맥, 심부전 등까지 폭넓게 보장하는 특약을 선택해주세요.
3) 질병수술비
살면서 자잘한 수술부터 큰 수술까지 받을 수 있습니다.
대장 용종, 맹장염, 담낭 제거와 같은 비교적 흔한 수술부터, 무릎 인공관절이나 디스크와 같은 고비용 수술까지 보장이 필요할 수 있어요.
질병수술비 특약을 통해 수술비 부담을 덜어주는 것이 좋습니다.
📌먼저 실비 + 3대 진단비 정도 준비해주고, 여유가 된다면 수술비 등을 추가해주는 것을 추천드립니다.
2. 종합보험 가입 요령
종합보험을 가입할 때 몇 가지 중요한 사항을 고려하면 보다 실속 있게 준비할 수 있습니다.
1) 갱신형 vs 비갱신형 비교하기
- 갱신형 : 초기에 가격이 저렴하지만 보험료가 인상될 가능성이 있고, 보험을 유지하는 동안 계속 납부해야 함
- 비갱신형 : 초기에 보험료가 다소 높지만 금액 변동이 없고, 정해진 기간만 납입하면 만기까지 보상만 받을 수 있어요
보통은 비갱신형이 유리하다고 추천드리지만, 연령에 따라 갱신형이 유리할 수도 있기 때문에 반드시 비교를 통해 선택해주세요!
- 0~40대 : 비갱신형 추천
- 50대 : 상황에 따라 선택
- 60대 이상 : 갱신형 추천
2) 저렴한 무해지환급형 선택하기
무해지환급형의 경우 납입 기간 동안 해지환급금이 없는 대신, 표준형 보다 저렴한 장점이 있습니다.
어차피 표준형도 납입한 원금 전액을 돌려받는 것이 아니고,
보험을 길게 유지할 계획이라며 무해지환급형을 선택해 보험료 부담을 낮추는 것이 유리하다고 생각합니다.
3) 건강체 할인형 활용하기(=무사고 할인형)
최근 6년~10년 동안 입원, 수술 이력이 없고 중대질환 진단 이력이 없는 분들이라면 할인 혜택을 받을 수 있는 상품이 많이 늘어났습니다.
때문에 가입 전 건강체 할인 혜택을 받을 수 있는지 조건을 확인하는 것이 중요해졌어요!
4) 보험기간 선택
80세, 90세, 100세 만기 중 고민을 하실텐데요.
나이가 어린 분들은 100세 만기로 길게 준비하는 것을 추천드리고, 나이대가 있으시 분들은 100세는 가격이 비싸고 80세는 짧게 느껴질 수 있습니다.
그래서 보통은 90세 만기를 추천 드려요.
📌이러한 부분을 고려하여 실속있게 설계해보는 것이 좋습니다.
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3. 3대진단비 보험료 비교
일반암 5천, 유사암 1천, 뇌혈관/허혈성 각각 1천으로 3대진단비를 동일하게 넣어 20년납 90세만기로 설정하여 가격 비교를 해보았습니다.
📌일반고지형 유리한 곳은?
20대 여성 : J사 28,030원
20대 남성 : G사 33,950원
30대 여성 : J사 38,480원
30대 남성 : G사 47,650원
월 보험료의 차이는 15,255원이지만 20년 동안 납입하면 총 3,661,200원의 차이가 발생하므로, 신중한 비교 분석을 통해 적절한 회사를 선택하는 것이 중요합니다. (30세 여성 기준)
📌건강체 할인형 유리한 곳은?
20대 여성 : J사 21,640원
20대 남성 : G사 28,180원
30대 여성 : J사 29,650원
30대 남성 : G사 38,710원
4. 마무리
20대~30대는 상대적으로 건강한 시기이므로 보험료가 저렴할 때 미리 종합보험을 준비해두는 것이 좋습니다.
종합보험은 의료실비, 3대 진단비, 수술비 등 꼭 필요한 보장을 중심으로 구성하는 것이 중요하며, 갱신형과 비갱신형을 비교하고, 무해지환급형과 건강체 할인형 등의 혜택을 적극 활용하는 것이 바람직합니다.
종합보험 가입 전 충분한 상담과 비교를 통해 본인에게 가장 적합한 플랜을 선택하시길 바랍니다~♥
궁금하신 점은 아래 링크를 통해 신청해주세요.
정확한 비교 분석으로 상담을 진행해드리겠습니다.
제 25-02-0281호(2025-02-27 ~ 2026-02-26)
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20대 30대 종합보험 실손의료비 무해지환급형
